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LA HIPOTECA INVERSA

LA HIPOTECA INVERSA

¿La Hipoteca Inversa merma el valor de los inmuebles?

 

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Las bajas pensiones inducen a la “hipoteca inversa”

Según va disminuyendo el poder adquisitivo de las personas mayores van apareciendo nuevos productos financieros que, teóricamente, ayudan a los jubilados a obtener unos ingresos complementarios a sus mermadas pensiones. Hace más de una década surgió la conocida como “hipoteca inversa”, aunque es en el último año cuando ha empezado a crecer su implantación. Recientemente el gobernador del Banco de España, Luis Linde, hizo unas polémicas declaraciones en las que expuso que, aunque la mayoría de las personas mayores tenían unas pensiones bajas, casi todas tenían un preciado bien, su vivienda, de la que casi todos son propietarios. A muchos les pareció una invitación a los jubilados a suscribir el citado producto, que algunos intermediarios financieros ofrecen

 

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¿En que consiste la Hipoteca Inversa?

La Hipoteca Inversa consiste, en recibir una renta mensual, previamente pactada, hasta el final de tu vida, dejando a tus herederos la referida vivienda, que responderá de la deuda que se genere, con sus correspondientes intereses. A modo de ejemplo, con una vivienda cuya tasación ascendiera a 100.000 euros, podemos recibir una renta mensual de 500 euros durante diez años. Al cabo de estos diez años, la deuda sería, con intereses, aproximadamente, 70.000 €. Suponiendo que el inmueble se haya revalorizado un 20%, los herederos recibirían una vivienda con una valoración de 120.000 €, con una hipoteca de 70.000 €. Si los citados herederos quieren quedarse con la vivienda deberían pagar la deuda contraída o renovar la hipoteca. En caso contrario el prestamista se quedaría con el inmueble. Es decir, este producto permitirá a las personas mayores mejorar sus ingresos a costa de mermar el valor de los bienes que dejan a sus herederos. Lógicamente a éstos últimos “no les hará mucha gracia” y damos por hecho que el sistema generará muchos litigios y  “quién sabe si cosas peores”

 

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Posibles cambios en el valor del inmueble durante la “Hipoteca inversa”

La mayoría de las entidades financieras niegan que tengan este producto, pero son los únicos que pueden ofertarlas. El Santander o Liberbank las publicitan. En el caso de las “hipotecas inversas” todos los gastos, excepto la tasación, los adelanta el banco. Según los datos de los notarios ha aumentado mucho en el último año el referido producto. Las cantidades recibidas no tributan fiscalmente porque son consideradas, por la AEAT, préstamo y no renta. Los intermediarios financieros como Grupo Retiro  exigen varios seguros, tanto de las personas, como de los inmuebles inversamente hipotecados. También exigen una buena ubicación huyendo de hipotecar “la casa del pueblo” o segundas residencias. Para el equilibrio de la operación es necesaria una continua valoración del inmueble que equilibre los posibles cambios de valor en un incierto periodo de tiempo. ARQUITASA recomienda pactar una tasación inicial, con una actualización anual.

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